Simulateur de crédit hypothécaire (Belgique)
Calculez la mensualité de votre emprunt logement, le coût total du crédit et celui de l‘assurance solde restant dû. Repérez d‘un coup d‘œil les repères de taux sur 30 ans.
Montant d'achat hors apport.
Somme injectée (épargne, revente, etc.).
Optionnel — inclus dans le financement.
Taux fixe, hors assurance.
15, 20, 25…
Ex. 0,30–0,40.
Évolution des taux immobiliers depuis 30 ans - Durée du crédit 25 ans
Données indicatives (taux fixe moyen, France).
Ce qui se pratique actuellement en France
Varie selon profil et banques.
*Taux indicatif sur capital emprunté, selon âge/garanties.
Couvre souvent les frais et une partie du prix.
Mise à jour : 2025-08-01. Adaptez ces repères aux conditions du moment et à votre dossier.
Formule de la mensualité
Pour un prêt amortissable à taux fixe: M = C × r / (1 − (1 + r)^−n) avec C le capital, r le taux mensuel (taux annuel/12) et n le nombre total d'échéances.
Assurance emprunteur
Notre simulateur utilise une approximation simple: prime mensuelle constante calculée sur le capital initial (assurance_mensuelle = C × (t_ass/12)). Les contrats réels peuvent appliquer des méthodes différentes (capital restant dû, franchises, garanties).
Conseils
- Comparez le TAEG des offres, pas seulement le taux nominal.
- Simulez plusieurs durées (15/20/25 ans) pour mesurer l'impact sur le coût total.
- Prenez en compte l'assurance et les frais (dossier, garantie) dans votre budget.
Questions fréquentes
Quelle formule permet de retrouver la mensualité d'un crédit hypothécaire ?
Pour un emprunt à taux fixe remboursé par mensualités constantes, la formule est: M = C × (r / (1 − (1 + r)^−n)), où C représente le capital emprunté, r le taux mensuel (taux annuel divisé par 12) et n le nombre total de mensualités prévues au tableau d'amortissement.
Faut-il obligatoirement souscrire une assurance solde restant dû ?
Rien ne l'impose légalement, mais dans les faits la quasi-totalité des organismes prêteurs la réclament avant de débloquer les fonds. Son coût est généralement présenté en pourcentage annuel du capital initialement emprunté.
À quoi sert le TAEG affiché sur une offre de crédit ?
Le TAEG regroupe le taux d'intérêt nominal et les frais obligatoires liés à l'octroi du prêt (assurance, frais de dossier, sûretés éventuelles). Comparer le TAEG plutôt que le seul taux nominal donne une image plus fidèle du coût réel entre plusieurs offres.
Un remboursement anticipé du capital est-il possible ?
Oui, en tout ou en partie, mais le contrat peut prévoir une indemnité de remploi en compensation pour le prêteur. Renseignez-vous sur ce point avant de signer si vous envisagez ce type d'opération.
Sur quelle durée les crédits hypothécaires sont-ils généralement étalés ?
Les durées de 15, 20 et 25 ans reviennent le plus souvent pour un crédit à taux fixe, la durée exacte dépendant surtout de l'âge de l'emprunteur, du montant emprunté et de sa capacité de remboursement.
Comprendre votre prêt immobilier
Un crédit hypothécaire est un emprunt à long terme destiné à financer l'achat, la construction ou la rénovation d'un bien immobilier (résidence principale, secondaire ou investissement locatif). En Belgique, les durées les plus courantes s'échelonnent entre 15 et 25 ans, la banque garantissant le remboursement par une inscription hypothécaire sur le bien financé.
Éléments clés de votre crédit
💰 Capital emprunté
Montant total du crédit accordé par la banque. Les organismes prêteurs demandent généralement des fonds propres, ce qui limite la quotité financée par l'emprunt.
📊 Taux d'intérêt
Taux nominal fixe (le plus répandu pour un achat de résidence principale) ou variable. Il dépend de votre profil, de la durée choisie et des conditions de marché du moment.
⏱️ Durée
Période de remboursement. Plus elle est longue, plus les mensualités sont faibles, mais plus le coût total des intérêts est élevé.
🛡️ Assurance solde restant dû
Exigée en pratique par la quasi-totalité des prêteurs avant de débloquer les fonds. Elle couvre le remboursement du capital restant en cas de décès de l'emprunteur, et parfois l'invalidité.
Comment est calculée la mensualité ?
📐 Formule mathématique
Mensualité = Capital × (Taux mensuel) / (1 − (1 + Taux mensuel)^−Nombre de mois)
Exemple : Emprunt de 200 000 € sur 20 ans à 4 % :
- Taux mensuel = 4 % / 12 = 0,333 %
- Nombre de mois = 20 × 12 = 240
- Mensualité ≈ 1 212 €/mois
- Coût total des intérêts ≈ 90 871 €
Tableau comparatif des durées
| Durée | Mensualité* | Coût total intérêts | Total remboursé |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 1 479 € | 66 288 € | 266 288 € |
| 20 ans | 1 212 € | 90 871 € | 290 871 € |
| 25 ans | 1 056 € | 116 702 € | 316 702 € |
| 30 ans | 955 € | 143 739 € | 343 739 € |
* Pour un emprunt de 200 000 € à 4 % hors assurance
Conseils pour optimiser votre prêt
- ✓Fonds propres : Plus vos fonds propres sont élevés, meilleur est votre dossier et plus le taux proposé peut être avantageux. Ils permettent aussi de couvrir une partie des frais annexes liés à l'achat.
- ✓Taux d'endettement : Les banques examinent le rapport entre vos mensualités et vos revenus nets et visent généralement un taux d'endettement raisonnable. Calculez votre capacité de remboursement en amont pour éviter les mauvaises surprises.
- ✓Assurance solde restant dû : Vous pouvez généralement souscrire cette assurance auprès d'un autre organisme que votre banque, ce qui peut représenter une économie non négligeable sur le coût total.
- ✓Négociation du taux : Comparez les offres de plusieurs banques. Un courtier peut vous aider à obtenir un meilleur taux ou de meilleures conditions.
- ✓Remboursement anticipé : Si vous avez une épargne disponible, rembourser par anticipation réduit le coût des intérêts. Vérifiez au préalable les conditions et l'éventuelle indemnité de remploi prévues dans votre contrat.
Frais annexes à prévoir
- • Droits d'enregistrement : perçus lors de l'achat, ils varient selon la région et le type de bien ; renseignez-vous auprès du notaire pour votre situation précise
- • Frais d'acte notarié : honoraires du notaire liés à la rédaction de l'acte de vente et de l'acte de crédit
- • Frais de dossier bancaire : souvent négociables selon l'établissement prêteur
- • Frais de garantie : inscription hypothécaire ou mandat hypothécaire, selon la formule retenue
- • Frais de courtage : le cas échéant, si vous passez par un courtier en crédit
- • Frais d'expertise : évaluation du bien demandée par la banque avant l'octroi du crédit
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