Simulateur de crédit auto

Acheter une voiture sans mobiliser toute son épargne : c'est la fonction du crédit auto, un prêt affecté au financement d'un véhicule neuf ou d'occasion. Avant de signer, deux chiffres méritent d'être regardés de près : la mensualité que le budget devra absorber chaque mois, et le coût total une fois tous les intérêts et l'assurance additionnés. Le simulateur ci-dessus donne les deux instantanément à partir de quelques paramètres.

Les principales formules de financement

La mécanique derrière la mensualité

Trois scénarios chiffrés

Cinq leviers pour réduire la facture

• ✓Augmentez l'apport initial : chaque euro versé d'avance est un euro qui ne produit pas d'intérêts. Un apport représentant 15 à 25 % du prix réduit mécaniquement le capital financé et rend le dossier plus solide aux yeux du prêteur, ce qui joue parfois aussi sur le taux proposé.
• ✓Raisonnez toujours en TAEG, jamais en taux nominal seul : deux offres avec le même taux nominal affiché peuvent avoir un coût réel très différent selon les frais de dossier et l'assurance exigée. Le TAEG regroupe tout dans un seul chiffre comparable.
• ✓Comparez l'assurance emprunteur séparément : le contrat proposé par le prêteur n'est pas toujours le plus compétitif. Demandez un devis pour une assurance équivalente ailleurs avant de signer — l'écart peut être significatif, en particulier pour un profil jeune et sans antécédent médical.
• ✓Calibrez la durée sur votre budget réel, pas sur la mensualité la plus basse possible : allonger le crédit fait baisser la mensualité mais augmente le total des intérêts payés. Simulez plusieurs durées avec l'outil ci-dessus pour visualiser l'arbitrage avant de choisir.
• ✓Pensez à la revente dès la signature : un véhicule gardé 3 à 4 ans se prête bien à une formule avec valeur résiduelle ou au leasing. Pour une conservation longue, un crédit classique amorti sur toute la durée reste en général la solution la moins coûteuse au total.

Frais annexes à prévoir