Simulateur de prêt personnel

Renseignez le capital, le taux et la durée : obtenez aussitôt votre mensualité, le coût total du crédit et, en option, l'effet d'une assurance emprunteur.

Simulateur•Prêt personnel à taux fixe

Montant emprunté

Capital souhaité pour votre projet.

Frais (optionnels)

Frais inclus dans le financement, le cas échéant.

Taux nominal annuel (%)

Taux fixe hors assurance.

Durée (mois)

Ex. 12 à 84 mois selon le projet.

Assurance (%/an du capital)

Facultative — ex. 0,30.

Inclure l’assurance

AucunePrime fixe (capital initial)

Approche simplifiée pour comparer les scénarios.

Mensualité (hors assurance)

237,15 €

Assurance / mois

0,00 €

Mensualité totale

237,15 €

Coût total du crédit

1 383,18 €

Coût total de l'assurance

0,00 €

Total à rembourser

11 383,18 €

Tableau d'amortissement

Mois	Intérêts	Capital	Mensualité	CRD fin
1	54,17 €	182,98 €	237,15 €	9 817,02 €
2	53,18 €	183,97 €	237,15 €	9 633,04 €
3	52,18 €	184,97 €	237,15 €	9 448,07 €
4	51,18 €	185,97 €	237,15 €	9 262,10 €
5	50,17 €	186,98 €	237,15 €	9 075,12 €
6	49,16 €	187,99 €	237,15 €	8 887,13 €
7	48,14 €	189,01 €	237,15 €	8 698,12 €
8	47,11 €	190,03 €	237,15 €	8 508,08 €
9	46,09 €	191,06 €	237,15 €	8 317,02 €
10	45,05 €	192,10 €	237,15 €	8 124,92 €
11	44,01 €	193,14 €	237,15 €	7 931,78 €
12	42,96 €	194,19 €	237,15 €	7 737,59 €
13	41,91 €	195,24 €	237,15 €	7 542,36 €
14	40,85 €	196,30 €	237,15 €	7 346,06 €
15	39,79 €	197,36 €	237,15 €	7 148,70 €
16	38,72 €	198,43 €	237,15 €	6 950,28 €
17	37,65 €	199,50 €	237,15 €	6 750,77 €
18	36,57 €	200,58 €	237,15 €	6 550,19 €
19	35,48 €	201,67 €	237,15 €	6 348,52 €
20	34,39 €	202,76 €	237,15 €	6 145,76 €
21	33,29 €	203,86 €	237,15 €	5 941,90 €
22	32,19 €	204,96 €	237,15 €	5 736,93 €
23	31,08 €	206,07 €	237,15 €	5 530,86 €
24	29,96 €	207,19 €	237,15 €	5 323,67 €

Bon à savoir (prêt personnel)

Durées courantes

12–84 mois

À adapter au montant et à votre budget.

TAEG

Intérêts + frais

Permet la comparaison des offres.

Assurance

Souvent facultative

Vérifiez les garanties et exclusions.

Mise à jour : 2025-08-01. Les conditions varient selon les établissements et votre profil.

*CRD = Capital Restant Dû

Formule de la mensualité

Pour un prêt amortissable à taux fixe : M = C × r / (1 − (1 + r)^−n) avec C le capital, r le taux mensuel (taux annuel/12) et n le nombre total d’échéances.

Assurance emprunteur (facultative)

La simulation propose une prime constante calculée sur le capital initial (assurance_mensuelle = C × (t_ass/12)). Les contrats réels peuvent différer (dégressif sur capital restant dû, garanties, franchises).

Conseils

Raisonner en budget mensuel supportable et en coût total.
Comparer les offres au TAEG, pas seulement au taux nominal.
Tester plusieurs durées (mois) : plus court = moins d’intérêts mais mensualité plus élevée.

⚠️ Outil indicatif. Les banques peuvent utiliser des conventions différentes et appliquer des frais/conditions spécifiques.

Questions fréquentes

Sur quelle base le simulateur calcule-t-il la mensualité ?

Sur la formule d'annuité constante d'un prêt amortissable à taux fixe : M = C × r / (1 − (1 + r)^−n). C désigne le capital emprunté, r le taux mensuel (taux annuel divisé par 12) et n le nombre total d'échéances.

Sur combien de temps peut-on étaler un prêt personnel ?

La plupart des organismes proposent des durées allant d'une année à environ sept ans, le choix dépendant surtout du montant emprunté et de la mensualité que vous pouvez absorber.

Faut-il obligatoirement souscrire une assurance ?

Pour un prêt personnel, l'assurance emprunteur est généralement une option et non une obligation légale. Son tarif varie selon votre âge, l'étendue des garanties choisies et l'assureur retenu.

Taux débiteur et TAEG, quelle différence pratique ?

Le taux débiteur (ou nominal) ne reflète que le coût des intérêts. Le TAEG y ajoute l'ensemble des frais obligatoires liés au crédit — c'est cet indicateur qu'il faut utiliser pour comparer deux offres entre elles.

Peut-on solder son crédit avant la fin prévue ?

Dans la grande majorité des cas, oui, en totalité ou en partie. Une indemnité de remboursement anticipé peut s'appliquer selon les conditions fixées au contrat et la réglementation en vigueur dans votre pays.

Le prêt personnel, un crédit libre d'usage

À l'inverse d'un crédit auto ou d'un prêt immobilier, le prêt personnel n'est rattaché à aucun achat précis : une fois débloqués, les fonds sont versés sur votre compte et vous n'avez aucun justificatif à produire sur leur usage final. Ce format convient aussi bien à un projet ponctuel (déménagement, équipement, imprévu) qu'à un besoin de trésorerie plus général, avec des montants qui s'échelonnent le plus souvent entre 1 500 € et 60 000 €, remboursables sur des durées de 6 à 84 mois.

Les grands repères du prêt personnel

Critère	Fourchette / Détail	Remarques
Montant	1 500 € à 60 000 €	Ajusté à vos revenus et à votre reste à vivre après charges
Durée	6 à 84 mois	Souvent courte pour un petit capital, jusqu'à 7 ans pour un projet conséquent
Taux débiteur	3 % à 9 % (selon profil)	Le niveau exact dépend du profil emprunteur, du montant et de la durée choisie
TAEG	Regroupe intérêts et frais obligatoires	C'est cet indicateur, et non le taux seul, qu'il faut comparer entre offres
Assurance	En option (0,15 % à 0,45 % / an)	Peut couvrir décès, invalidité ou perte d'emploi selon le contrat souscrit

Formule de calcul de la mensualité

💡 Calcul de la mensualité

M = C × (t/12) / (1 − (1 + t/12)^−n)

Où : M = mensualité, C = capital emprunté, t = taux nominal annuel (décimal), n = nombre de mois

Exemple : 10 000 € à 4,5 % sur 48 mois → Mensualité ≈ 228 €

💡 Coût total du crédit

Coût total = (mensualité × nombre de mois) − capital emprunté

Le coût total du crédit comprend les intérêts, les frais de dossier, l'assurance facultative et toute autre charge obligatoire. C'est ce montant que vous devez comparer entre plusieurs offres, au-delà du simple taux nominal. Plus la durée est longue, plus le coût total augmente, même si les mensualités sont allégées.

💡 Un plafond légal existe, protégez-vous des abus

Le TAEG maximum qu'un établissement de crédit peut légalement pratiquer est plafonné par la réglementation, avec des seuils qui varient selon le montant et le type de crédit. Ce plafond est révisé périodiquement par les autorités compétentes. Toute offre dépassant ce seuil est illégale.

Si vous avez un doute sur le taux qui vous est proposé, renseignez-vous auprès des autorités de contrôle du crédit à la consommation avant de signer.

Cas pratiques et exemples

🛋️ Financement de travaux et ameublement

Projet : 8 000 € pour rénover une cuisine et acheter des meubles

Taux nominal : 4,2 %, durée : 36 mois
Mensualité hors assurance : 237 €
Coût total intérêts : 532 €
Assurance facultative (0,30 % / an) : +20 € / mois
Total remboursé avec assurance : 9 252 €

💍 Organisation d'un mariage

Budget souhaité : 15 000 € (réception, traiteur, décoration, lune de miel)

Taux nominal : 5,0 %, durée : 60 mois
Mensualité hors assurance : 283 €
Coût total intérêts : 1 980 €
TAEG (avec frais de dossier 150 €) : 5,3 %
Total remboursé : 16 980 €

🎓 Financement de formation ou études

Coût de la formation : 5 000 € (reconversion professionnelle)

Taux nominal : 3,5 %, durée : 24 mois
Mensualité : 216 €
Coût total intérêts : 184 €
Pas d'assurance souscrite (projet court)
Total remboursé : 5 184 €

5 conseils pour bien choisir son prêt personnel

✓Comparez les offres avec le TAEG : Le taux nominal seul ne suffit pas. Le TAEG intègre tous les frais obligatoires (dossier, assurance, garanties) et permet une comparaison équitable. Utilisez des comparateurs en ligne et demandez plusieurs devis.
✓Adaptez la durée à votre budget : Une durée courte (24-36 mois) minimise le coût total mais augmente les mensualités. Une durée longue (60-72 mois) réduit l'effort mensuel mais alourdit les intérêts. Visez un taux d'endettement global inférieur à 35 % de vos revenus.
✓Évaluez l'utilité de l'assurance : L'assurance emprunteur est facultative pour un prêt personnel (contrairement à l'immobilier). Si vous avez déjà une bonne couverture (prévoyance, mutuelle), elle peut être superflue. Sinon, comparez les tarifs entre assurance groupe de la banque et assurance externe (délégation).
✓Vérifiez les conditions de remboursement anticipé : des indemnités de remboursement anticipé peuvent s'appliquer, encadrées par la réglementation en vigueur. Certaines banques offrent la gratuité après un certain délai. Privilégiez les offres flexibles si vous anticipez un remboursement anticipé.
✓Attention aux offres "sans justificatif" : Si le prêt personnel n'exige pas de justificatif d'utilisation, la banque demande toujours des pièces d'identité, justificatifs de revenus et de domicile. Méfiez-vous des offres trop rapides ou sans vérification (risque d'arnaques, taux prohibitifs).

Frais et mentions obligatoires

Frais de dossier : 0 à 150 € (souvent offerts en période de promotion)
Assurance emprunteur facultative : 0,20 % à 0,50 % du capital par an selon âge, garanties (décès-invalidité, perte d'emploi)
Indemnités de remboursement anticipé (IRA) : des indemnités peuvent s'appliquer en cas de remboursement anticipé, encadrées par la réglementation en vigueur
Délai de rétractation : 14 jours calendaires après signature du contrat (droit légal de renoncer sans frais ni justification)
Fiche d'informations précontractuelles européennes (FIPE) : Document obligatoire récapitulant TAEG, durée, mensualités, coût total, conditions