Simulateur d'incapacité de travail (Belgique)
Estimez votre revenu pendant une incapacité de travail, selon la séquence belge de paiement : salaire garanti par l'employeur (30 jours, 100 %), puis relais de la mutuelle (INAMI) selon la durée et votre situation familiale.
⚠️ Estimation simplifiée — pour les employés (secteur privé)
Ce simulateur applique le régime belge des employés (le régime ouvrier suit un mécanisme différent, non couvert ici). Il ne remplace pas le calcul réel de votre mutuelle, qui utilise votre salaire de référence exact (trimestre de référence légal, pas votre salaire actuel). Pour un montant exact, consultez l'INAMI et votre mutuelle.
Jours calendrier depuis le début de l'incapacité.
| Phase | Jours couverts | Montant |
|---|---|---|
| Salaire garanti (employeur, 100 %, jours 1 à 30) | 15 | 1 442,31 € |
| Incapacité primaire (mutuelle, 60 %, jusqu'au 12e mois) | 0 | 0,00 € |
| Invalidité (mutuelle, à partir du 13e mois, selon situation familiale) | 0 | 0,00 € |
Base : 26 jours/mois (régime 6 jours/semaine). Aucune carence en Belgique depuis le 1er janvier 2014 — le paiement démarre dès le premier jour d'incapacité.
Bon à savoir
Payé par l'employeur, sans condition d'ancienneté.
Payé par la mutuelle, uniforme quelle que soit la situation familiale.
Supprimée pour tous depuis le 1er janvier 2014.
Ces montants sont des ordres de grandeur (plafonds au 1er mars 2026) ; consultez l'INAMI pour les valeurs actualisées et votre situation personnelle.
Comment fonctionne l'incapacité de travail en Belgique ?
Contrairement à un système où la Sécurité sociale intervient dès le début (avec un complément employeur en parallèle), la Belgique fonctionne en trois phases strictement successives : l'employeur paie d'abord seul, puis la mutuelle (INAMI) prend intégralement le relais, sans jamais se chevaucher.
- Jours 1 à 30 : salaire garanti par l'employeur, 100 % du salaire réel, sans condition d'ancienneté pour un employé, sans aucune carence (supprimée depuis le 1er janvier 2014).
- Du 31e jour à la fin du 12e mois (incapacité primaire) : la mutuelle verse 60 % du salaire journalier plafonné, un taux uniforme quelle que soit la situation familiale.
- À partir du 13e mois (invalidité) : le taux dépend de la situation familiale : 65 % avec charge de famille, 55 % pour un isolé, seulement 40 % pour un cohabitant sans charge de famille.
Un exemple chiffré
Pour un salaire brut mensuel de 2 500 € et un arrêt de 45 jours : les 30 premiers jours sont payés à 100 % par l'employeur (environ 2 885 €), puis les 15 jours suivants basculent sous le régime de l'incapacité primaire à 60 % (environ 865 €), soit un total d'environ 3 750 € sur la période.
Questions fréquentes
Pourquoi n'y a-t-il pas de jours de carence ?
La carence (un délai en début d'arrêt sans indemnisation) a été supprimée pour tous les travailleurs, employés comme ouvriers, depuis le 1er janvier 2014. Le salaire garanti démarre dès le premier jour d'incapacité, certificat médical à l'appui.
Pourquoi l'employeur paie-t-il d'abord, avant la mutuelle ?
C'est la logique du système belge : contrairement à un système où la sécurité sociale intervient dès le début avec un complément employeur en parallèle, la Belgique fonctionne en séquence stricte. L'employeur assume seul les 30 premiers jours calendrier (salaire garanti, 100 % du salaire), puis la mutuelle prend intégralement le relais.
Pourquoi le taux change-t-il après 12 mois ?
Après 12 mois d'incapacité primaire (60 % uniforme), le dossier bascule automatiquement en statut invalidité, examiné par le Conseil médical de l'invalidité. C'est seulement à ce stade que la situation familiale entre en jeu : le taux passe à 65 % avec charge de famille, 55 % pour un isolé, ou seulement 40 % pour un cohabitant sans charge de famille.
Ce calcul s'applique-t-il aussi aux ouvriers ?
Non. Ce simulateur couvre le régime des employés. Les ouvriers suivent un mécanisme de salaire garanti dégressif différent (100 % les 7 premiers jours, puis un pourcentage réduit avec intervention de la mutuelle en complément dès le 8e jour), non modélisé ici.
Cet outil remplace-t-il le calcul officiel de la mutuelle ?
Non. Ce simulateur applique une formule simplifiée à but pédagogique et donne un ordre de grandeur, en utilisant votre salaire actuel comme approximation. Le calcul réel de l'INAMI se base sur un trimestre de référence légal antérieur au début de l'incapacité, ce qui peut différer si votre salaire a récemment changé. Pour un montant exact, consultez l'INAMI et votre mutuelle.
Comprendre l'incapacité de travail en Belgique
En cas d'incapacité de travail, un employé du secteur privé passe par trois phases strictement successives, jamais en parallèle : l'employeur d'abord, puis la mutuelle. Leur montant dépend du salaire journalier, plafonné à partir de la deuxième phase.
Les trois phases
| Phase | Qui paie | Taux |
|---|---|---|
| Jours 1 à 30 | Employeur (salaire garanti) | 100 % du salaire réel |
| Jusqu'au 12e mois | Mutuelle (incapacité primaire) | 60 % du salaire plafonné, uniforme |
| À partir du 13e mois | Mutuelle (invalidité) | 65 % / 55 % / 40 % selon situation familiale |
Formule de calcul
💡 Salaire journalier et plafonds
Salaire journalier = salaire brut mensuel ÷ 26 (régime 6 jours/semaine)
Exemple vérifié : salaire brut mensuel de 2 500 €, arrêt de 45 jours → salaire garanti sur 30 jours ≈ 2 885 € (100 %), puis 15 jours en incapacité primaire à 60 % ≈ 865 €, soit un total d'environ 3 750 € sur la période.
Exemples chiffrés
🧑💻 Salaire modeste, arrêt court (salaire garanti uniquement)
Salaire brut mensuel : 1 500 €, arrêt de 10 jours
- Entièrement couvert par le salaire garanti (100 %)
- Revenu total estimé : ≈ 577 €
👩💼 Salaire moyen, arrêt de 45 jours (deux phases)
Salaire brut mensuel : 2 500 €
- Salaire garanti (30 j à 100 %) : ≈ 2 885 €
- Incapacité primaire (15 j à 60 %) : ≈ 865 €
- Revenu total estimé : ≈ 3 750 €
👨💼 Salaire élevé, incapacité longue (bascule en invalidité)
Salaire brut mensuel : 4 500 €, arrêt de 400 jours, cohabitant
- Salaire garanti (30 j) : ≈ 5 192 €
- Incapacité primaire (282 j à 60 %, plafonnée) : ≈ 29 285 €
- Invalidité (88 j à 40 % pour un cohabitant) : montant nettement réduit
Ce que cet outil ne prend pas en compte
- ⚠Le régime ouvrier : structurellement différent (salaire garanti dégressif dès le 8e jour), non couvert ici.
- ⚠Le trimestre de référence légal : l'INAMI utilise en réalité votre salaire à une date de référence passée, pas votre salaire actuel.
- ⚠Les minima différenciés applicables dès le 3e ou 4e mois d'incapacité primaire.
- ⚠Le précompte professionnel retenu sur les indemnités, non détaillé dans ce simulateur.
📚 Sources officielles
- • INAMI - Calcul de votre indemnité, plafonds et montants
- • SPF Sécurité sociale - Incapacité de travail
Dernière mise à jour : août 2026 (plafonds au 1er mars 2026)